Бизнес
Процент доверия: когда вклады снова станут привлекательными
Рксперты оценили перспективы роста ставок РїРѕ банковским депозитам
Прослушать новость
Остановить прослушивание
close
100%
Depositphotos
Ставки РїРѕ банковским вкладам РІ последнее время растут Рё достигли РґРѕРєРѕРІРёРґРЅРѕРіРѕ СѓСЂРѕРІРЅСЏ 2019 РіРѕРґР°. РќРѕ увеличивается Рё инфляция, подъедающая сбережения РІ рублях. ЦБ обещает взять инфляцию РїРѕРґ контроль, РЅРѕ РїРѕРєР° этого РЅРµ произошло, отмечают эксперты. Станут ли РІ такой ситуации депозиты СЃРЅРѕРІР° привлекательными для СЂРѕСЃСЃРёСЏРЅ — РІ материале «Газеты.RuВ».
РќР° этой неделе Центробанк Р Р¤ обнародовал РЅР° своем официальном сайте «Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций». Как следует РёР· мониторинга, РІРѕ второй декаде августа максимальный размер процентных ставок РїРѕ вкладам РІ рублях десяти крупнейших банков страны составил 6,1% годовых. Превышение шестипроцентного рубежа произошло впервые СЃ «доковидного» 2019 РіРѕРґР°. Самое РґРЅРѕ было РІ декабре 2020 РіРѕРґР°, тогда ставка РїРѕ депозитам опускалась РґРѕ 4,3%. Рто минимальный уровень СЃ РєСЂРёР·РёСЃРЅРѕРіРѕ 2009 РіРѕРґР°. РЎ тех РїРѕСЂ ставки РїРѕ депозитам растут.
При этом инфляция сейчас (по данным за июль) составляет 6,5%, а ключевая ставка ЦБ, от которой исходят банки, формируя предложения по вкладам для россиян, поднималась в этом году в общей сложности на 2,25 п.п. В итоге с июля она составляет те же 6,5%, что и инфляция.
Продолжат ли банковские ставки по депозитам свой рост, выгодно ли сейчас нести деньги в банк или попытаться приумножить сбережения на фондовом рынке, разбиралась «Газета.Ru».
Ключевую не удержать
«Р‘удем закручивать гайки»: Центробанк намерен охладить рынок потребкредитования
РЎ 1 июля Р±СѓРґСѓС‚ ужесточаться требования Рє выдаче необеспеченных потребительских кредитов, напоминает…
27 РёСЋРЅСЏ 20:08
РќР° РІРѕРїСЂРѕСЃ, продолжит ли ЦБ повышать ключевую ставку, эксперты единодушно РіРѕРІРѕСЂСЏС‚ «да». «ЦБ решил дать понятный сигнал рынку еще РІ июле — деньги Р±СѓРґСѓС‚ становится дороже. РўРѕРіРґР° регулятор отказался РѕС‚ СЃРєСЂРѕРјРЅРѕРіРѕ повышения РІ 0,5 Рї.Рї., как это было РІ РёСЋРЅРµ, Рё РїРѕРґРЅСЏР» ставку СЃ 5,5% сразу РґРѕ 6,5% РІ июле. Рто рекорд СЃ декабря 2019 года», — уточняет гендиректор финтех-сервиса «Фаст Ривер» Анастасия РЈСЃРєРѕРІР°.
«Скорее всего, ЦБ придется продолжать повышать ключевую ставку для сдерживания инфляции. Наш РїСЂРѕРіРЅРѕР· РЅР° конец РіРѕРґР° — 6,75-7%В», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.
Беленькая РёР· «Финам» Рё РЈСЃРѕРІР° РёР· «Фаст Ривер» напоминают, что РІ ближайшее время ожидается увеличение бюджетных расходов (одноразовые выплаты пенсионерам Рё военным Рё прочие госрасходы), РєСЂРѕРјРµ того, существует СЂРёСЃРє ужесточения монетарной политики ФРС РЎРЁРђ, что может привести Рє оттоку капитала СЃ развивающихся рынков Рё ослаблению рубля. «А значит политика ЦБ Р Р¤ будет закономерно ужесточаться», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ РЈСЃРєРѕРІР°.
Аналитик банка РҐРѕСѓРј Кредит Станислав Дужинский РЅРµ исключает, что Рє концу этого РіРѕРґР° уровень ключевой ставки может достичь рубежа РЅРµ только 7%, РЅРѕ даже преодолеть его. «Есть довольно существенная вероятность, что уже РЅР° ближайшем заседании совета директоров Банка Р РѕСЃСЃРёРё РІ сентябре будет принято решение Рѕ повышении ставки РґРѕ 7% годовых», — прогнозирует Дужинский.
ЦБ РґРѕ конца РіРѕРґР° может поднять ставку РґРѕ 7-7,5%, прогнозирует РЈСЃРєРѕРІР°. «Однако, РЅР° этом СѓСЂРѕРІРЅРµ СЃ большой вероятностью подъем Рё закончится. Р�наче, СЂРѕСЃС‚ ключевой ставки Рё удорожание денег, Р° значит, Рё заемных средств, увеличит нагрузку РЅР° заемщиков, некоторым РёР· которых приходится отдавать РґРѕ 80% РґРѕС…РѕРґРѕРІ РЅР° обслуживание текущих кредитов. Рђ это РІ СЃРІРѕСЋ очередь увеличивает СЂРёСЃРє невозвратов, чего ЦБ РЅРµ хотел бы», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ РЈСЃРєРѕРІР° РёР· «Фаст Ривер».
В банк, в банку или к брокеру
^
С долларом на вылет: поможет ли Центробанк путешественникам
РќР° заседании РІ пятницу Центробанк поднимет ключевую ставку как РјРёРЅРёРјСѓРј РЅР° 0,25 процентных пунктов, Р° скорее…
10 РёСЋРЅСЏ 21:18
Если ЦБ продолжит поднимать ключевую ставку, а банки вслед за регулятором поднимут процент по вкладам, то россиянам, по идее, стоит снова присмотреться к банковским продуктам. Хотя до недавнего времени доверие к вкладам было подорвано. � не без оснований, если процент по вкладам ниже даже не всегда корректной официальной инфляции, отмечают эксперты.
Р’ июле произошло очередное повышение ставок, что позволило ускорить приток средств населения РІ банки, СЃСѓРґСЏ РїРѕ статистике ЦБ. РџСЂРёСЂРѕСЃС‚ составил 150 млрд СЂСѓР±., или 0,5%, уточняет Беленькая РёР· «Финам». Однако приростом это можно назвать лишь условно. «Прирост РїСЂРѕРёСЃС…РѕРґРёР» Р·Р° счет остатков РЅР° текущих счетах, РІ то время как РїРѕ срочным вкладам РїРѕРєР° сохранилась отрицательная динамика», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Беленькая.
Рксперт добавляет, что корректнее было Р±С‹ говорить РЅРµ Рѕ приросте средств РЅР° вкладах, Р° Рѕ замедлении оттока срочных вкладов — РґРѕ 0,2% против 0,8% РІ РёСЋРЅРµ Рё 0,9% РІ мае.
РџРѕ данным «Фаст Ривер», почти 65% банков РґРѕ СЃРёС… РїРѕСЂ испытывают чистый отток средств физических лиц. «Россияне находят спасение СЃРІРѕРёС… средств РІ РґСЂСѓРіРёС… инструментах, РёРґСѓС‚ РЅР° фондовый рынок. Рто подтверждает Рё статистика ЦБ. Р’ 2020 РіРѕРґСѓ количество клиентов РЅР° брокерском обслуживании выросло РІ 2,3 раза, РґРѕ 9,9 млн», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ РЈСЃРєРѕРІР° РёР· «Фаст Ривер».
Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев отметил, что снижение привлекательности депозитов и активное продвижение других финансовых продуктов привело к буму на фондовом и долговом рынках.
«Мы РІРёРґРёРј активный СЂРѕСЃС‚ инвестиций граждан РІ облигации, акции Рё РґСЂСѓРіРёРµ финансовые инструменты. Полагаем, что этот тренд продолжится РІ ближайшие РіРѕРґС‹ РїРѕ мере возрастания финансовой грамотности граждан», — прогнозирует Васильев.
«Граждане действительно стали активнее играть РЅР° фондовом рынке, РЅРѕ там выше рыночные СЂРёСЃРєРё Рё результаты этого РіРѕРґР° покажут, окажется ли успешным этот массовый эксперимент РїРѕ РїРѕРёСЃРєСѓ альтернативы депозитам», — предупреждает гендиректор «УК Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.
Ставка реальная есть минус
«РђРјРµСЂРёРєР°РЅСЃРєРёР№ план спасения»: как политика Байдена скажется РЅР° инфляции РІ Р РѕСЃСЃРёРё
Президент Джо Байден утвердил новый пакет мер РїРѕ поддержке СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРё РЎРЁРђ. «РџР»Р°РЅ спасения» весит…
11 марта 22:46
Рксперты считают, что РІ настоящее время даже РЅР° фоне растущей стоимости денег Рё процентных ставок банковские депозиты остаются невыгодными.
Лосев РёР· «УК Спутник — Управление капиталом» напоминает, что депозиты для граждан — это традиционный инструмент сбережений, Р° сбережение, РІ СЃРІРѕСЋ очередь, — это сохранение личного или семейного капитала РІ течение РјРЅРѕРіРёС… лет СЃ получением РґРѕС…РѕРґР°, превышающего реальную инфляцию. «Процентные ставки РїРѕ депозитам должны быть выше номинальной инфляции, причем как РјРёРЅРёРјСѓРј выше РЅР° величину возможного РіРѕРґРѕРІРѕРіРѕ изменения ключевой ставки Банка Р РѕСЃСЃРёРёВ», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Лосев.
По оценке Лосева, в сегодняшних реалиях выгодные ставки по банковским депозитам в рублях должны быть не 6-7%, а выше уровня 8% годовых на интервале 1-2 года.
Реальная депозитная ставка (за вычетом инфляции) остается отрицательной, что снижает привлекательность депозитов, согласен Васильев из Совкомбанка.
Ставки РїРѕ депозитам выше 6% РІСЃРµ еще ниже текущей инфляции, РЅРѕ тут важна еще Рё будущая инфляция, ожидаемая вкладчиками РЅР° горизонте СЃСЂРѕРєР° действия вклада, уточняет Беленькая РёР· «Финам». «Ставки РїРѕ депозитам РІ районе 7-8% были Р±С‹ интересны, РЅРѕ, возможно, ставка, РїСЂРё которой вернется интерес Рє депозитам, окажется Рё несколько ниже, если рынок поверит, что РїРёРє РїРѕ ставкам уже близко Рё что ЦБ сможет приблизить инфляцию Рє цели (около 4%) РЅР° горизонте будущего РіРѕРґР°-РґРІСѓС…В», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Беленькая.
Ждите прекрасного 2022 года
Бигмаком общим не измерить: почему рубль считается самой недооцененной валютой
The Economist признал признал рубль самой недооцененной валютой РјРёСЂР°. Причем РЅР° протяжении уже РЅРµ РѕРґРЅРѕРіРѕ РіРѕРґР°…
13 января 21:13
По мере замедления инфляции и снижения инфляционных ожиданий вклады могут вновь стать привлекательными для населения, добавляет эксперт «Финам» Беленькая.
Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич считает, что рост депозитных ставок должен скоро завершиться, учитывая дополнительные издержки банков в размере 0,7-0,8 %, связанные с отчислением в фонд обязательного резервирования и в АСВ.
«Однако Рё текущий уровень ставок является вполне привлекательным для населения», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Петроневич.
РћРЅ утверждает, что текущие ставки РїРѕ депозитам РјРѕРіСѓС‚ считаться отрицательными РІ реальном выражении только СЃ поправкой РЅР° произошедшую инфляцию. «Но это РЅРµ вполне корректный РїРѕС…РѕРґ — вклады формируют наш будущий РґРѕС…РѕРґ, РїРѕ отношению Рє которому более правильно применять ожидаемый или будущий СЂРѕСЃС‚ цен», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Петроневич, предлагая смотреть РІ перспективу РїСЂРё выборе инструментов защиты личных РґРѕС…РѕРґРѕРІ.
РџРѕ оценкам «Открытие ResearchВ», случившийся СЂРѕСЃС‚ цен РІРѕ РјРЅРѕРіРѕРј был вызван ослаблением рубля, ростом мировых цен Рё дисбалансами РЅР° рынках, вызванными антиковидными ограничениями. Однако РІ 2022 РіРѕРґСѓ СЂРѕСЃС‚ цен замедлится — РјРЅРѕРіРёРµ РёР· ограничений перестанут действовать, СЂРѕСЃС‚ экспорта Рё высокие процентные ставки Р±СѓРґСѓС‚ способствовать стабильности национальной валюты, добавляет эксперт.
Поскольку вклады были Рё остаются основным СЃРїРѕСЃРѕР±РѕРј сбережения средств домашних хозяйств (РІ силу гарантированной доходности, системы государственного страхования Рё простоты использования) РІ РҐРѕСѓРј Кредит ожидают активизации притока средств населения РІРѕ вклады. «Особенно СЃ учетом того, что реальная доходность РїРѕ РјРЅРѕРіРёРј банковским вкладам уже находится РІ области положительных значений, то есть, доходность вкладов превышает уровень инфляции», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Дужинский РёР· РҐРѕСѓРј Кредит.
Конкуренция Р·Р° средства граждан между банками Рё РґСЂСѓРіРёРјРё финансовыми институтами возрастает, отмечает Васильев РёР· Совкомбанка. В«Ртот фактор наряду СЃ повышением ключевой ставки ЦБ стимулирует банки повышать ставки РїРѕ депозитам, чтобы привлечь сбережения граждан», — заключает Васильев.
Другие новости
Баррель устал: когда закончатся ценовые войны на нефтяном рынке
S7 восстановила работу онлайн-сервисов после смены системы
Популярность и выгода лизинга автомобилей: надежное решение для вашего автопарка
Помада водостойкая в карандаше, L112 коралловый фламинго
Илон Маск подал встречный иск к Twitter
Оборот нелегальных игрушек в России достиг 30 млрд руб.
Обучение в педагогическом колледже фитнеса: ключевые аспекты и преимущества
<strong>Эффективное Внедрение CRM Систем: Ключевые Шаги и Выгоды для Бизнеса</strong>
<strong>Удобство и Качество: Преимущества Заказа Продуктов на Дом с Доставкой</strong>